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义守大学校长陈振远:样样通是基本,“几样精”才是关键

发布时间:2022-03-12 18:54发布人:

疫情让国际交流封闭,经济下滑,但全球股市却逆势大热。世局难预测,金融商品波动大,专精金融营运、财务管理,担任过投资银行高阶主管的义守大学校长陈振远指出,金融是技术专业,但更关键的能力是理解世界。

我年轻时曾担任中华开发投资处襄理,那段经历带给我最大的心得就是:金融就是产业,产业就是整个社会。

不管哪个产业,只要有营运,就一定会和金融机构往来,金融变化也和产业脉络息息相关。金融涉及金钱,金钱又攸关利率和汇率,货币价格就反映双率的波动,双率变化又回归整体社会环境的影响。

全方位涉猎+英文能力,看懂市场变局

这就像是一环扣一环,最后又扣回来的锁链。想成为顶尖的金融人才,不只需要是专才,更要是全才,不能只埋头钻研金融本科相关知识和技术,更要抬起头来对整个社会环境拥有全方位(comprehensive)的观察。

这正是金融人和理工人最大的不同,一位电机、机械或程序专家,把技术磨到最精,或许就可以成为领域中的顶尖人物,但金融专家必须随时睁大眼睛盯著世界变化。这件事,在因疫情与国际政局而变动的2020年后,变得更加重要。

所以,2025年金融人才的第一个条件,就是全方位涉猎财经相关领域知识,懂汇率、贸易、产业、分析等,还得关注全世界;因为金融牵涉到总体经济和个体经济,全球市场又彼此关连。例如,之前美国总统川普发一则推特,可能就会让股市大地震,如果你不是一个每天起床第一件事就想赶快知道今天国内外发生哪些大事的人,就不适合念金融。

第二个条件,是英文要好。全世界最新的政经变化、产业报告,甚至是小道消息,往往都是英文撰写。可以说,英文能力的好坏,决定金融人才能接触到的信息范围有多广。

大学时要样样通,几样要特别精

很多学生也许会担心,金融范围这么大,该从哪学起?会不会变得样样通、样样松?其实不用担心,大学四年只要把握一个关键原则:样样通,但几样精。

金融范围广又互相连动,各种金融基本知识一定要会,包括总经、个经、双率、货币、投资等,每一门课都要打好基础。什么都懂一点,才能站在一定基础上,看懂金融脉络;否则一个环节卡关,就无法做出正确判断。

而掌握几样精,是因为金融是高度管制的产业,强调法遵,不管是证券、外汇、信托、保险等,都有明确对应的执照,做为实际操作的门票。

这三大证照,毕业前就要入手

幸运的是,金融证照规定严明,分为入门、进阶、跨业三种层级,没考过入门,无法考进阶;有进阶执照,才能进一步跨业。这是金融人的专业晋级之路。

修完基础课程“样样通”后,就可针对自己有兴趣的领域,开始透过证照寻找想要的“几样精”。在大学阶段,我建议有三张入门证照一定要入手,分别是“期货商营业员”“证券商营业员”和“证券商高级营业员”,这也是我当金融系系主任时力推的政策。

前两张证照,是金融领域使用最广泛、技术基础的基本能力,也是金融从业人员的必备证照。拥有这两张执照,证明你在大学阶段已完成“样样通”的能力打底门槛。而“高级营业员”执照难度相对高,十几年前甚至得要有一年工作经验才能考。

证券交易是民众在金融投资上最常接触、最热中的金融行为,拥有这张证照,可以从“懂知识”到“能实做”,专业更深入,同时也能对“看懂全方位金融脉络变化”更有理解。

2020年,全球股市大热,很多朋友问:你是金融专家,报几支明牌吧?我都笑说没办法,因为我在教育界,已经脱离第一线很久了。金融不只是数字、更不是投机,而是反映社会与产业,也会随著各种创新服务,不断扩展新的领域。面对2025年,金融人才没有明牌,惟有张大双眼、保持好奇心,接触世界愈广,愈能看清产业变化。

陈振远
现职 ▶ 义守大学校长
学历 ▶ 美国德州大学达拉斯分校财务博士
经历 ▶ 高雄第一科技大学校长、财务金融学院创院院长